Banco Central: [Concepto, Funcionamiento, Importancia y Peligros]

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Quién más quién menos ha oído hablar en algún momento del concepto “Banco central”.

Los bancos centrales son organismos económicos y gubernamentales de tremenda importancia en la inmensa mayoría de países.

Pero, ¿sabes cuál es su función? ¿Sabes por qué son tan importantes?

En este artículo vamos a hablar de los bancos centrales e intentaremos esclarecer algunas de las dudas más recurrentes que aparecen.

El banco central

¿Qué es un banco central?

Un banco central es la principal entidad financiera de un país y la encargada de regular todos los aspectos relacionados con las normas monetarias y bancarias a nivel nacional.

Los bancos centrales son organismos independientes y públicos que tienen como principal objetivo el control de la moneda en un país.

Cuando hablamos del control de la moneda en un país nos referimos a que el banco central tiene la potestad de controlar la masa monetaria que hay en un país y/o región.

El banco central es el que emite más moneda y puede aplicar política expansionistas (imprimir más dinero).

Características de los bancos centrales

Las principales características de un banco central son:

  1. Es la máxima autoridad financiera del país y por ello establece las normas que rigen los servicios y gestión financiera que ofrecen los distintos subsectores de las finanzas.
  2. Su funcionamiento está subordinado a los intereses del país. Es decir, se debe a la producción de más y mejores beneficios para los ciudadanos del país al que pertenece.
  3. Diseña y ejecuta la política monetaria del país.
  4. Toma las decisiones y ejecuta las medidas más importantes con la finalidad de proteger la moneda y balance económico del país.
  5. Establece un control sobre los precios y determina los límites en las tasas de interés.
  6. Regula a los actores del sistema financiero como la banca privada.

¿Qué competencias tiene un banco central?

Las competencias de un banco central son las siguientes:
  • Custodiar y administrar todas las reservas en metales preciosos como el oro y otros derivados de la minería, así como las divisas expresadas en moneda extranjera.
  • Son los responsables de proveer la suficiente liquidez de curso legal.
  • Establecen, ejecutan y supervisan el cumplimiento de las políticas cambiarias.
  • Establecen, ejecutan y supervisan el cumplimiento de las políticas monetarias, así como velar por la estabilidad de precios en el territorio nacional.
  • Son los Tesoreros que sirven como agentes financieros para gestionar la Deuda Pública presente en el gobierno nacional.
  • Asesoran al estado, elaboran y emiten los informes, también realizan estudios de mercados sobre aspectos procedentes y afines con la economía estatal.
  • Son los encargados de realizar auditorías y ofrecer las estadísticas nacionales vinculantes con la economía del país.
  • Cumplen la función de prestamistas para financiar a otras bancas y sostener la capacidad de diversificación en la cartera de productos financieros a nivel nacional.
  • Promueven, gestionan y vigilan el correcto funcionamiento y estabilidad del sistema financiero en el país. También ofrecen las normas que rigen los sistemas de pagos;
  • Supervisan el estado de solvencia y vigilan el fiel cumplimiento de la legislación financiera vigente. Todas ellas vinculadas a las organizaciones que prestan servicios de crédito y otras entidades o mercados financieros de la nación o afines con los intereses del país.

¿Por qué son importantes los bancos centrales?

Principalmente, los bancos centrales son importantes porque ellos establecen las reglas de la banca a nivel nacional. Además, fiscalizan a las demás entidades para velar por el cumplimiento de estas normas.

Es decir, gracias a los bancos centrales existe un control sobre los mercados financieros.

Además, su importancia radica en:
  • Los bancos centrales regulan la emisión de dinero legal para estimular el desarrollo económico del país. De este modo, el dinero se mantiene circulando sin más restricciones que las impuestas por las normas tradicionales o extraordinarias según apliquen para el caso.
  • Son los que intervienen para establecer las medidas que disminuyan el impacto de la inflación, desempleo, deflación y todos los fenómenos que afecten el desarrollo financiero de la nación.
  • Es el responsable de solicitar la fabricación de dinero físico, es decir, los billetes y monedas que circulan en el país mantenerlo en movimiento. Luego el banco central lo distribuye hacia los bancos comerciales o privados.
  • Son los encargados de retirar del sistema todas las monedas y billetes deteriorados. De este modo, los sustituyen por moneda nueva e incluso actualizan el tipo de presentación que tendría la moneda.

Sin la figura del banco central el mercado financiero de un país no tendría reguladores que estableciera las normas. Por lo tanto, el banco central es un agente que evita la creación del caos.

¿Cuál es el objetivo del banco central?

Fundamentalmente, el banco central tiene como objetivo velar por los intereses del estado y sus ciudadanos.

De este modo, mantiene en movimiento la economía nacional a través del cumplimiento de normas que son afines con las buenas prácticas y la ética financiera.

En este sentido, los bancos centrales tienen como objetivo secundario evitar la especulación de la moneda y la especulación de los valores. Así como brindar un mecanismo que permita tener un control sobre el mercado de valores y las cotizaciones en el mercado nacional e internacional.

¿Cuáles son los bancos centrales más poderosos del mundo?

A nivel mundial podemos enumerar los primeros once bancos mundiales que están mejor posicionados:

Banco central de China

Tiene su sede en Pekín y se encuentran activos desde finales de 1912.

  • Actual presidente: Yi Gang.
  • Moneda: Yuan chino.
  • Activos financieros: 2,1316 billones de dólares
  • Tasa de interés: divisible por 9.
  • Página oficial: http://www.pbc.gov.cn/

Banco Central Europeo

Es el banco central que rige en los 19 países que conforman el bloque europeo y fue fundado en 1998 en Frankfurt (Alemania)

Banco Central USA (FED)

Fue fundado en Washington DC hacia finales de 1913 y desde entonces se considera un baluarte del libre mercado.

  • Actual presidente: Jerome Powell.
  • Moneda: dólar estadounidense.
  • Reservas: 3.5 billones de dólares.
  • Tasa de interés: divisible por 25.
  • Página oficial: https://www.federalreserve.gov/

Banco de Inglaterra

Es el banco más antiguo del mundo ya que fue fundado en 1694 con sede en Londres.

  • Actual presidente: Mark Carney.
  • Moneda: libra esterlina.
  • Reservas: 310,3 toneladas de oro.
  • Tasa de interés: divisible por 25.
  • Página oficial: https://www.bankofengland.co.uk/

Qué organismos conforman el banco central

En el caso de España de acuerdo con la “Ley de Autonomía del Banco de España”, esta es una institución de derecho público, pero con personalidad jurídica propia tanto pública como privada.

Además, es plenamente autónoma en lo que respecta a la Administración General del Estado. También se establece respecto al Banco Central de España que:

Ni el Gobierno, ni ningún otro órgano nacional o comunitario podrá dar instrucciones al Banco de España ni este podrá recabarse o aceptarlas.” artículo 108 del Tratado Constitutivo de la Comunidad Europea.

Por lo tanto, el Banco Central de España no se debe a ningún otro organismo.

Ahora bien, el Banco Central de España está organizado internamente con las siguientes órganos de representación:

  1. Gobernador.
  2. Subgobernador.
  3. Dos consejeros.
  4. Vicepresidente de la Comisión Nacional del Mercado de Valores.
  5. Secretario general del Tesoro y Financiación Internacional.

Estos funcionarán a través de:

  • La Comisión Ejecutiva.
  • El Consejo de Gobierno.

¿Quién ocupa actualmente los puestos más importantes en el Banco central de España?

Para diciembre de 2021 tenemos que las personas ocupantes de estos cargos son:

  • Gobernador: Pablo Hernández de Cos.
  • Subgobernador: Margarita Delgado Tejero.
  • Consejeros/as:
    • Carmen Alonso Ledesma.
    • Soledad Núñez Ramos.
    • Carles Pau Manera Erbina.
    • Núria Mas Canal.
    • Fernando Eguidazu Palacios.
    • María Paz Andrés Sáenz de Santa María.
  • Vicepresidenta de la CNMV: Montserrat Martínez Parera.
  • Secretario general del Tesoro y Financiación Internacional: Carlos San Basilio.

¿Qué significa que un banco central emita dinero?

Se trata de colocar en el mercado nacional moneda física y digital de carácter legal que anteriormente no circulaba.

Esto es particularmente interesante porque actualmente más del 50% de la moneda legal que circula en un país es digital y no nos referimos a las criptomonedas.

Por ejemplo, cuando se realiza una transferencia bancaria el dinero que se utiliza no es algo que existe en el mundo físico, sino que es un monto de la moneda nacional que ha sido aprobada para usar dentro de la jurisdicción del estado y en los países socios comerciales.

De este modo, cada transacción que se realiza a través de la plataforma digital de la banca, no significa que esa transacción está respaldada por moneda física que haya sido impresa, sino que está soportada en las reservas que se encuentran en las arcas del banco.

¿Por qué puede ser peligroso que un banco central emita dinero?

El dinero fiat es el dinero en curso legal que emite un banco central de un país pero que no está respaldado por ningún otro activo.

¿Qué quiere decir esto? Básicamente que el banco central emite más moneda de curso legal, pero que no está basada en un activo que lo respalde, como por ejemplo el oro.

Esto a largo plazo puede ser muy problemático por la inflación.

A mayor masa monetaria en curso, sin ser respaldada por otro activo, mayor inflación y mayor empobrecimiento de la población paulatinamente. Año a año.

¿Es independiente un banco central?

De acuerdo con la “Ley de Autonomía del Banco de España” y el artículo 108 del “Tratado Constitutivo de la Comunidad Europea” el Banco Central de España sí es independiente.

No obstante, esto no significa que toma sus decisiones independientemente del estado, sino que todas sus decisiones serán en pro del beneficio de la nación, aunque el estado desee intervenir para evitar que cumpla o desvíe las funciones del Banco Central.

De igual forma, tampoco significa que el Banco Central de España trabaja sin relacionarse con otros organismos. De hecho, el consejo de gobierno del Banco está conformado por el vicepresidente de la CNMV y el secretario general del Tesoro y Financiación Internacional que son dos organizaciones estatales.

Conclusión

El banco central es un organismo tremendamente importante en la mayoría de economías a nivel mundial.

Debería ser completamente independiente y aplicar políticas ajenas al gobierno de turno. Sin embargo, esto no suele ser así.

Que el banco central tenga potestad para imprimir dinero de forma masiva, inevitablemente lleva a un empobrecimiento general de la población. Dicho empobrecimiento es paulatino. Año a año y pasa de forma imperceptible por parte del ciudadano mediante la inflación.

Por ello, el banco central podría ser un organismo muy interesante, pero que con el paso del tiempo se ha pervertido y utilizado en favor de los políticos.

 

 

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