- ¿Qué es un producto estructurado? Nace de la asociación de diferentes actividades o herramientas financieras. Se conforma por un pago mensual o la unión de procedentes bancarios.
- ¿Cuáles son los tipos de productos estructurados? Se clasifican en tres tipos y cada uno de ellos varía según su riesgo o fecha de expiración.
- ¿Cómo funciona un producto estructurado? El producto estructurado trabaja en función de los activos, debemos recordar que el mismo está conformado por varios cuerpos financieros que deben cotizar o subir sus acciones.
- ¿Cómo es el proceso para obtener un producto estructurado? Los productos estructurados los ofrecen las entidades financieras, siendo una nueva técnica de inversión en productos bancarios. También, hay empresas de seguro que los ofrecen.
- ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los productos estructurados? Los productos estructurados dan un nuevo uso al crecimiento financiero de empresas pequeñas, ya que no solo puede crecer, sino que en algunos casos protege la inicial.
El producto estructurado es la unificación de diferentes actividades financieras, puede originarse los pagos de utilidad fija y el mismo puede clasificarse en diferentes tipos.
Si deseas crear un fondo estructurado, es importante conocer cómo es su gestión, cómo funciona y las ventajas o deficiencia que pueda traer a tus finanzas, las cuales te explicamos a continuación.
Contenido del artículo:
¿Qué es un producto estructurado?
Los productos estructurados son una buena alternativa para realizar una inversión, ya que el mismo puede garantizar el reembolso del capital invertido, pero también puede generar pérdidas incluso hasta del 100%.
Todo dependerá del buen uso de los activos subyacentes, que se usaron como herramienta para su unificación.
¿Cuáles son los tipos de productos estructurados?
Estos se clasifican en tres tipos y cada uno de ellos varía según su riesgo o fecha de expiración, entre ellos tenemos:
Depósito estructurado
Es uno de los productos con mayor rentabilidad, ya que garantiza el reembolso de los bienes invertidos y puede estar conformado por una renta compuesta. Presenta dos tipos de intereses, uno asegurado y otro inconstante, siendo uno de los productos estructurados más seguro del mercado.
Fondo estructurado
Este tipo tiene una menor rentabilidad, implica cierto riesgo que no presenta una garantía sobre los fondos de inversión. La condición de reembolso determina el avance de los activos.
Bono estructurado
Establece una fecha de cierre y no presenta una garantía referente al reembolso de la inversión, puede tener una buena renta, pero se puede llegar a perder toda la inicial.
¿Cómo funciona un producto estructurado?
El producto estructurado trabaja en función de los activos, debemos recordar que el mismo está conformado por varios cuerpos financieros que deben cotizar o subir sus acciones.
Una forma de conocer mejor su actividad es de la siguiente manera. Ya conocemos los diversos tipos de estructurado, unos nos garantizan la inicial, otros no y presentan una fecha de cierre.
Debemos tener presente que está compuesto por una renta fija o una garantía de inicial y activos adyacentes. Se realiza un pago inicial y el cierre es en 5 años.
Si en este periodo de tiempo el activo adyacente ejecuta una cotización, esta comisión será recibida por el usuario que realizó la inversión, si no hace ninguna, entonces al momento del cierre sólo recibe su inicial.
¿Cómo es el proceso para obtener un producto estructurado?
Las diversas alternativas para participar en un producto activo son:
- Bonos Estructurados, en algunos seguros lo conocen como escritos estructurados.
- Cancelaciones o depósitos estructurados.
- Capital garantizado.
- Capital no garantizado.
- Fondo estructurado.
- Seguro Bancario.
- Warrants constituidos.
Para todas estas implementaciones de productos estructurados, se tiene un ente jurídico, que es la Dirección General de Seguros para los seguros bancarios y también la Comisión Nacional Del Mercado de Valores (CNMV).
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los productos estructurados?
Entre sus ventajas podemos encontrar las siguientes:
- Al paso del tiempo puede generar grandes beneficios
- Diversos tipos de estrategias.
- Es posible acceder a los activos decaídos y beneficios mejorados y no es necesario involucrar al patrimonio de la inversión.
- Existe la opción de proteger el patrimonio inicial, en el cual inversor lo deja aclarado.
- Fecha de vencimiento.
- Garantiza el acceso al mundo financiero, como utilidades, cambios de moneda, aumento de préstamos, entre otros.
- Posee un balance entre la seguridad y riesgo de inversión.
- Presenta diversos tipos de activos subyacentes, como acciones, tipos de intereses, divisas, materias primas.
- Puede estar dirigido para varios objetivos ya sea para la obtención de ingresos o incremento económico.
- Puede ser personalizado, cada usuario puede escoger la constitución de su producto estructurado.
- Se determina una cantidad de inversión.
En un sistema de inversión bastante accesible para pequeños inversionistas, debe ser practicado por personas que conozcan el área ya que puede ser difícil de comprender y también no es una metodología de inversión muy popular.
Entre las desventajas más resaltantes, podemos encontrar las siguientes:
- Dependiendo del tipo de producto estructurado, puede haber una pérdida completa, ya que existe la posibilidad de no presentar garantía.
- Debe estar en continua actividad para obtener ganancias hasta la fecha de cierre.
- El capital quedará inmovilizado hasta la fecha de cierre.
- Existe riesgo de pérdida, es necesario que un usuario considere cuánto dinero considera que puede perder y si es capaz de soportarlo.
Las actividades o acciones que implican los productos estructurados suelen tener una gran complejidad y dificultad de entendimiento, toda actividad financiera implica un posible porcentaje de pérdida.
Por ello, es necesario buscar un sistema de inversión factible para el usuario, en el cual especifique qué es el tipo de producto en el que quiere participar y que pueda cubrir sus demandas y así evitar consecuencias negativas.
Ejemplos de productos estructurados
Existen una gran variedad de ejemplos referentes a los productos estructurados entre ellos tenemos:
Es posible realizar una inversión con un producto estructura diseñado con un bono y divisa. Los bonos aseguran el cierre y la rentabilidad a obtener será el aumento o actividad que presente la visa.
Es posible realizar una inversión mediante depósitos, estos se convierten en intereses y se puede adquirir diversidad financiera respecto al índice, ya se confirma el capital y adquirir rentabilidad.
Existen diversas formas de participar en el producto estructurado, lo importante es tener un conocimiento sobre las opciones a realizar y dirigirse a una entidad bancaria o asegurado que ofrezca garantías de capital.
Referencias
- https://economipedia.com/definiciones/producto-estructurado.html
- https://samuraifinanciero.com/productos-estructurados/#Desventajas_de_los_productos_estructurados
- https://www.bbva.com/es/productos-estructurados-funcionan/
- https://www.cnmv.es/portal/Inversor/Estructurados.aspx#:~:text=Consisten%20en%20la%20uni%C3%B3n%20de,y%20cuentan%20con%20elevado%20riesgo.
- https://www.economiafinanzas.com/que-son-los-productos-estructurados/#Renta_fija_todos_los_anos
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Acerca del autor
Mi nombre es Arnau Gomis y soy de Sabadell.
Hace aproximadamente tres años que empecé a escribir, publicar y editar artículos en diferentes páginas webs.
Estoy especializado finanzas e inversión. Me encanta invertir en empresas y en activos, en especial: acciones de empresas que tienen fuertes ventajas competitivas.
Estoy graduado en Administración y Dirección de Empresas por la UOC, con máster en "Especialización en Decisiones de Inversión". Por otro lado, actualmente estoy estudiando y preparando el CFA.